针对您平安普惠贷款结清后发现利率高且有服务费担保费的情况，可能存在以下法律风险点：1.综合费用超法律上限的风险：例如，您的平安普惠贷款年利率为15%，加上每月1%的服务费和0.5%的担保费，综合年化利率达到33%，远超当前LPR的4倍（约14.8%），超出部分的利息和费用不受法律保护，您可能无法通过法律途径追回已支付的超出部分；2.合同条款不明确的风险：若平安普惠贷款合同中未明确服务费、担保费的计算方式和收取时间，您在主张费用不合理时，可能因证据不足而无法得到支持，导致经济损失。
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针对您平安普惠贷款结清后发现利率高且有服务费担保费的情况，可能存在以下特殊情况或例外情形：1.合同存在格式条款无效情形：若平安普惠在贷款合同中未以显著方式提示服务费、担保费条款，或条款内容免除其主要责任、加重您的责任，该条款可能被认定为无效，您可主张不支付相关费用；2.主合同无效导致担保费无效：根据《民法典》第六百八十二条，若平安普惠贷款主合同因违反法律规定被认定无效，作为从合同的担保合同也无效，您无需支付担保费；3.金融监管部门认定费用违规：若银保监会等监管部门认定平安普惠收取的服务费、担保费违反金融监管规定，您可要求退还已支付的不合理费用。这些特殊情况会直接影响费用的合法性及您的维权结果。
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针对您平安普惠贷款结清后发现利率高且有服务费担保费的情况，以下是一些常见的错误操作行为：1.忽视合同条款审查：很多借款人在签订平安普惠贷款合同时，未仔细阅读服务费、担保费等条款，导致后续发现费用问题时缺乏合同依据，无法有效维权；2.未保留费用支付凭证：部分借款人未保存服务费、担保费的支付记录，当与平安普惠就费用产生争议时，无法证明费用的实际收取情况，影响维权；3.超过诉讼时效维权：若对平安普惠的费用有异议，应在知道或应当知道权利受侵害之日起3年内主张权利，超过诉讼时效将丧失胜诉权。若您存在上述错误操作，或对费用争议的处理仍有疑问，建议及时向专业律师咨询，避免权益受损。
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针对您平安普惠贷款包含服务费担保费是否正常的问题，可依据《中华人民共和国民法典》及相关金融监管规定进行分析。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”同时，《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》要求，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。若您平安普惠贷款的利率加上服务费、担保费等综合费用超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，则超出部分不受法律保护。此外，《民法典》第四百九十六条规定，格式条款提供者应采取合理方式提示对方注意免除或减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，若平安普惠未明确提示服务费、担保费条款，您可主张该条款不成为合同内容。综上，若综合费用超上限或未明确提示，相关费用可能不合理。

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